ČNB

ČNB je nezávislá veřejnoprávní instituce s ústavně zakotveným hlavním cílem péče o cenovou stabilitu. Vedle měnové politiky vykonává integrovaný dohled nad finančním trhem — bankami, pojišťovnami, penzijními společnostmi, obchodníky s cennými papíry a nebankovními poskytovateli spotřebitelských úvěrů. ^[1]

Hlavní funkce

• Měnová politika — stanovování repo sazby, diskontní a lombardní sazby, cílení inflace na 2 % ± 1 procentní bod.
• Dohled nad finančním trhem — udělování licencí bankám, pojišťovnám, IZ; kontrola dodržování regulatorních pravidel.
• Vedení účtů státu — ČNB vede účet ministerstva financí a zajišťuje státní pokladní operace.
• Emise hotovosti — vydávání bankovek a mincí, výměna poškozených platidel.
• Statistická činnost — sběr a publikace dat o úvěrech, vkladech, zahraničním obchodu, platební bilanci (databáze ARAD).
• Spotřebitelská ochrana — vedení veřejných seznamů poskytovatelů, vyřizování podnětů spotřebitelů, vydávání metodiky.

Veřejné seznamy ČNB

Centrálním nástrojem spotřebitelské ochrany jsou veřejné seznamy regulovaných subjektů. ^[2] Před uzavřením smlouvy s jakýmkoliv finančním poskytovatelem si v seznamu ověřte, že má od ČNB platné oprávnění. Pokud poskytovatel ve veřejném seznamu chybí, jde o nezákonnou činnost a smlouva může být neplatná. Seznamy zahrnují banky, pojišťovny, nebankovní poskytovatele spotřebitelských úvěrů, samostatné zprostředkovatele, vázané zástupce, investiční společnosti, penzijní společnosti i platební instituce.

Bankovní rada

Vrcholným rozhodovacím orgánem ČNB je sedmičlenná bankovní rada, kterou jmenuje prezident republiky na šestileté funkční období. Bankovní rada rozhoduje o měnově-politických krocích, dohledových sankcích a strategických otázkách. O změnách úrokových sazeb jedná zhruba osmkrát ročně; rozhodnutí publikuje téhož dne s odůvodněním.

ČNB a Evropská centrální banka

Česká republika není členem eurozóny, takže ČNB si vede vlastní měnovou politiku nezávisle na ECB. Sazby ECB ovšem ČNB nepřímo ovlivňují přes kurz koruny k euru, bilanci zahraničního obchodu a inflační očekávání. Při významných výkyvech ECB sazeb proto bankovní rada na vývoj reaguje a koryguje vlastní nastavení.

Kdy se vás ČNB osobně dotýká

Změna repo sazby se přenese do sazeb hypoték, spotřebitelských úvěrů, spořicích účtů a termínovaných vkladů s odstupem několika týdnů až měsíců. ČNB rovněž vydává makroobezřetnostní doporučení pro hypotéky (limity LTV, DTI, DSTI), která ovlivňují, jak velkou hypotéku banka schválí. V případě sporu se zprostředkovatelem úvěru nebo pojišťovnou je ČNB orgánem, na který lze podat podnět k dohledu.