Banka

Banka je v České republice regulovaný subjekt s úzce definovanou činností. Bankovní licenci uděluje Česká národní banka a její výčet aktuálně držících institucí je veřejně dostupný.^[2] Bez bankovní licence nesmí žádná instituce přijímat vklady od veřejnosti — zákon č. 21/1992 Sb. tuto činnost vyhrazuje výhradně bankám a spořitelním a úvěrním družstvům.^[1]

Jaké činnosti banka vykonává

Přijímání vkladů — běžné účty, spořicí účty, termínované vklady.
Poskytování úvěrů — spotřebitelské, hypoteční, podnikatelské.
Platební služby — tuzemské a zahraniční převody, karetní transakce, inkaso.
Investiční služby — pokud má licenci obchodníka s cennými papíry, zprostředkování investic do podílových fondů, ETF, dluhopisů.
Směnárenská činnost, vydávání platebních karet, depozitní úschova, bezpečnostní schránky.

Dohled a regulace

ČNB vykonává prudenciální dohled — kontroluje kapitálovou přiměřenost, likviditu, kvalitu úvěrového portfolia, řízení operačního rizika a dodržování pravidel boje proti praní špinavých peněz. Banky podléhají evropskému regulatornímu rámci CRR/CRD (Capital Requirements Regulation/Directive) a od roku 2014 jsou systémově významné banky pod přímým dohledem Single Supervisory Mechanism při ECB.

Banka, družstevní záložna, nebankovní poskytovatel

Banka má bankovní licenci a vklady jsou pojištěné do 100 000 EUR (přibližně 2,5 mil. Kč) na klienta a banku v rámci Garančního systému finančního trhu. Spořitelní a úvěrní družstvo (kampelička) má povolení ČNB s podobným rozsahem činnosti, ale historicky užšími možnostmi vstupu nových klientů. Nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru smí poskytovat úvěry, ale nesmí přijímat vklady od veřejnosti — financuje se vlastním kapitálem nebo úvěry od bank.

Pobočka zahraniční banky

V Česku působí kromě bank s českou licencí také pobočky zahraničních bank. Pobočky bank z EU/EHP fungují pod licencí domovské země v režimu jednotného evropského pasu a podléhají primárně dohledu domovské centrální banky; ČNB nad nimi vykonává jen omezený dohled. Vklady jsou v takovém případě pojištěné v systému domovské země — pro klienta to znamená, že garanční limit je sice obdobný, ale výplatu řeší zahraniční instituce.