NRKI

NRKI je nebankovní protějšek BRKI. Zatímco BRKI sdružuje data od bank a stavebních spořitelen, NRKI obsahuje úvěrová data od leasingových společností, splátkových prodejců, nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru a některých dalších finančních institucí. ^[1] Banka, která posuzuje úvěruschopnost žadatele, typicky nahlíží do obou registrů — žadatel, který má úvěr u nebankovního poskytovatele, by se v BRKI vůbec neobjevil.

Jaká data registr obsahuje

• Identifikační údaje dlužníka.
• Smlouvy — typ úvěru (spotřebitelský úvěr, leasing, splátkový prodej, kreditní karta nebankovního vydavatele), výše, splatnost, aktuální zůstatek.
• Platební morálka — historie splátek, počet a délka prodlení.
• Žádosti o úvěr u členů registru.

Údaje se uchovávají po dobu trvání úvěru a další 4 roky po jeho ukončení. Mezi BRKI a NRKI funguje vzájemná datová výměna — banky vidí i nebankovní úvěry žadatele a nebankovní poskytovatelé vidí i bankovní úvěry. Od roku 2016, kdy zákon č. 257/2016 Sb. zavedl povinnost posuzovat úvěruschopnost s odbornou péčí, se přístup do obou registrů stal pro nebankovní poskytovatele de facto povinný. ^[2]

Rozdíly oproti BRKI

BRKI obsahuje typicky úvěry s vyšší jistinou a delší splatností (hypotéky, větší spotřebitelské úvěry bank). NRKI obsahuje typicky kratší a menší úvěry, leasingové smlouvy, splátkové nákupy spotřebního zboží a úvěry od specializovaných nebankovních poskytovatelů. Pro nebankovního poskytovatele je primárním zdrojem dat o žadateli NRKI; pokud má bonitní záznamy v BRKI, nahlédne i tam (bankovní záznamy poskytují obraz delší úvěrové historie).

SOLUS — třetí registr

Vedle BRKI a NRKI existuje SOLUS — zájmové sdružení provozující negativní registr. SOLUS obsahuje záznamy o porušení smluvních závazků nejen úvěrových (i telekomunikačních, energetických, pojišťovacích). SOLUS člení data na sektor finančních produktů (FO) a telekomunikačních a jiných smluv. Banka při schvalování hypotéky typicky nahlíží do BRKI, NRKI i SOLUS — žadatel je hodnocen na základě úplného obrazu úvěrové i smluvní historie.

Přístup klienta k vlastním datům

Klient má právo si jednou ročně bezplatně vyžádat výpis svých záznamů z NRKI prostřednictvím portálu Kolektor. Při zjištění chybného záznamu (například splacený leasing stále evidovaný jako aktivní) může klient požádat o opravu — povinnost opravit má účastník registru, který záznam vložil. Pravidelná kontrola záznamů je vhodná i u klientů bez problémů — chyba v registru může bonitu zbytečně snižovat.