Výluky z pojištění

Výluky vymezují hranice pojistné ochrany. Nejde o skrytý trik — jde o obchodní podmínku, která určuje, za jaká rizika pojišťovna přebírá odpovědnost a za jaká ne. Problém nastává, když pojistník výluky před podpisem smlouvy nečte a pak je překvapen zamítnutím plnění. ^[1]

Typické výluky

Úmyslné jednání: škoda způsobená úmyslně pojistníkem nebo osobou z jeho domácnosti se nehradí.

Válka a občanské nepokoje: standardní pojistky nepokrývají škody vzniklé v důsledku válečných operací nebo povstání.

Opotřebení a postupné poškozování: pojištění kryje náhlé a nahodilé škody, ne přirozené stárnutí nebo vady z nedostatečné údržby.

Vlhkost a plíseň: u pojištění nemovitosti je vlhkost pronikající přes střechu nebo zdivo bez náhlé příčiny typicky vyloučena.

Škody z provozu motorového vozidla: u pojištění domácnosti nebo odpovědnosti občana jsou škody způsobené motorovým vozidlem zpravidla vyloučeny — kryje je povinné ručení. ^[2]

Výluky v cestovním pojištění

Cestovní pojištění bývá plné výluk: preexistující zdravotní stav (chronické nemoci nezhlášené při sjednání), vliv alkoholu nebo drog, extrémní sporty (skalolezení, seskok padákem) bez připojištění, události v zemích se zákazem vycestování vydaným MZV ČR.

Jak se bránit neprávem zamítnutému plnění

Pokud máte pochybnosti, zda pojišťovna výluku aplikuje správně, máte několik možností: nejprve podejte reklamaci písemně přímo pojišťovně s odůvodněním. Pokud neuspějete, obraťte se na finančního arbitra (bezplatné mimosoudní řešení sporů) nebo na ČNB (dohled). Soud je poslední možností.