Bezúročná perioda

Bezúročná perioda je marketingově nejviditelnější vlastnost kreditní karty. V praxi je to ale podmíněná výhoda — banka úrok neúčtuje pouze tehdy, klient uhradí celou dlužnou částku z měsíčního výpisu k datu splatnosti. ^[1] Pokud zaplatí jen minimální splátku nebo částečnou částku, banka úrokuje zpětně ode dne první transakce v cyklu, ne ode dne výpisu.

Jak bezúročná perioda vzniká

Cyklus kreditní karty má dvě data: den uzávěrky výpisu (statement date) a den splatnosti (due date). Mezi nimi je typicky 15–25 dnů. Bezúročná perioda se počítá od data první transakce v cyklu do data splatnosti. Transakce provedená první den cyklu má dlouhou bezúročnou periodu (až 55 dnů), transakce provedená den před uzávěrkou výpisu má bezúročnou periodu krátkou (jen 15–25 dnů). Inzerovaná maximální délka platí pro nejvýhodnější timing transakce.

Výběr hotovosti a bezúročná perioda

Bezúročná perioda se zpravidla nevztahuje na výběry hotovosti z bankomatu kreditní kartou. Banka úročí výběr ode dne provedení a typicky účtuje navíc poplatek 1–3 % z částky (minimálně 50–150 Kč). Úroková sazba u hotovostních výběrů bývá vyšší než u nehotovostních transakcí. Hotovostní výběr kreditní kartou je proto výrazně dražší než platba kartou v obchodě.

Příklad výpočtu

Klient utratí kreditní kartou 20 000 Kč 5. dne cyklu. Uzávěrka výpisu je 30. dne cyklu, splatnost 20. dne následujícího měsíce. Bezúročná perioda pro tuto transakci je 45 dnů. Pokud klient k 20. dni uhradí celých 20 000 Kč, neplatí žádný úrok. Pokud uhradí jen minimální splátku (např. 5 % = 1 000 Kč), banka mu zpětně ode dne 5 (data transakce) naúčtuje úrok ze zbývajících 19 000 Kč při RPSN běžně 22–28 % — to je za 45 dnů přibližně 510–660 Kč.

Pravidla bezpečného využívání

• Hradit vždy celou dlužnou částku, nikdy jen minimální splátku.
• Nastavit trvalý příkaz na 100 % výše dlužné částky k datu splatnosti.
• Nepoužívat kreditní kartu pro výběr hotovosti.
• Sledovat termín uzávěrky výpisu a splatnosti — stačí jeden den prodlení a celý cyklus se úročí.
• Bezúročnou periodu nelze chápat jako bezplatný úvěr — pokud klient nemá k dispozici prostředky na úhradu celé částky, kreditní karta se mění v drahý revolvingový úvěr.