Lichvářská půjčka

Pojem lichva označuje jak právní kategorii (§ 1796 občanského zákoníku), tak hovorové označení pro úvěry s extrémně vysokými náklady. V praxi se obě roviny prolínají: smlouvy s RPSN v řádu stovek nebo tisíců procent jsou zpravidla neplatné i jako lichevní ujednání. ^[1]

Jak lichvářskou půjčku poznat

Varovné signály:

• RPSN výrazně přesahující průměr trhu (spotřebitelské půjčky bank se pohybují kolem 10–15 % RPSN; RPSN nad 50 % je signálem vysokého rizika).
• Poskytovatel není v seznamu ČNB — bez licence je poskytování úvěrů protiprávní. ^[3]
• Smlouva je nepřehledná, sazba je vyjádřena denně nebo týdně místo ročně.
• Zajišťovací instrumenty (zástavní právo k nemovitosti, bianco směnka) jsou nepřiměřené výši úvěru.
• Nátlak na rychlé podepsání bez možnosti smlouvu přečíst.

Právní ochrana

Smlouva uzavřená za lichvářských podmínek je absolutně neplatná — nevzniká povinnost splatit úroky ani poplatky, dlužník vrací jen jistinu. Pokud poskytovatel neměl licenci ČNB, je smlouva neplatná z tohoto důvodu samostatně. ^[2] V praxi je vymáhání neplatnosti složité a stojí čas i peníze. Lepší ochranou je lichvářské smlouvě vůbec nepodepsat.

Co dělat při podezření

Půjčku nepodepisujte. Pokud smlouva již existuje, obraťte se na finančního arbitra nebo na sdružení obrany spotřebitelů. Finanční arbitr řeší spory s poskytovateli spotřebitelských úvěrů bezplatně.