Havarijní pojištění

Havarijní pojištění kryje škody na vlastním vozidle. Liší se tak od povinného ručení, které hradí škody způsobené jiným osobám. Pokud zaviníte nehodu a máte pouze povinné ručení, poškozené vozidlo třetí osoby zaplatí pojišťovna — vaše vlastní auto ale opravíte z vlastní kapsy.^[1]

Co havarijní pojištění kryje

Rozsah krytí závisí na konkrétní pojistné smlouvě, zpravidla zahrnuje:^[2]

Havárie zaviněná řidičem — náraz do překážky, přejetí obrubníku, přejetí do příkopu.
Krádež vozidla — odcizení celého vozidla nebo jeho částí.
Vandalismus — poškrábání laku, rozbité okno, poškozené zrcátko cizí osobou.
Živel — kroupy, povodeň, vítr, pád stromu nebo jiného předmětu.
Střet se zvěří — nejčastěji srážka s divokým prasetem nebo srncem.
Požár a výbuch.

Spoluúčast

Téměř každé havarijní pojištění obsahuje spoluúčast — část škody, kterou hradí pojistník sám. Typicky se jedná o 5 %, minimálně 5 000 Kč. Při škodě 30 000 Kč zaplatíte 5 %, tedy 1 500 Kč, ale uplatní se minimum — zaplatíte 5 000 Kč. Při škodě 200 000 Kč zaplatíte 10 000 Kč (5 %).

Vyšší spoluúčast snižuje roční pojistné. Je proto vhodné propočítat, zda úspora na pojistném za několik let nepřevýší výši spoluúčasti, kterou byste hradili při škodě.

Pojistná částka

Pojistná částka může být stanovena jako pořizovací cena (nové vozidlo, cena bez odpisu) nebo časová cena (tržní hodnota vozidla v okamžiku pojistné události, s přihlédnutím k stáří a opotřebení). U starších vozidel je rozdíl podstatný — časová hodnota pětiletého vozidla může být výrazně nižší než původní kupní cena.^[3]

Výjimky z krytí

Pojišťovny standardně odmítají plnit v těchto případech:

Řidič byl pod vlivem alkoholu nebo návykových látek.
Vozidlo bylo použito při závodech nebo testovacích jízdách.
Škoda vznikla přirozeným opotřebením nebo technickou závadou.
Vozidlo nemělo platnou technickou kontrolu, je-li to příčinou škody.