Finanční cíl

Finanční cíle se dělí podle časového horizontu. Krátkodobé (do 1 roku) zahrnují vytvoření nouzové rezervy nebo splacení kreditní karty. Střednědobé (1–5 let) typicky zahrnují větší jednorázové výdaje — vybavení domácnosti, auto, zálohu na nemovitost. Dlouhodobé (5 let a více) se týkají penzijního spoření, vlastního bydlení nebo vzdělání dětí.

SMART formulace cíle

Cíl „chci ušetřit na důchod" není použitelný — chybí mu čísla a termín. Použitelnější varianta: „Do 60 let věku (za 22 let) chci mít naspořeno 3 000 000 Kč ve fondovém penzijním spoření, k čemuž potřebuji vkládat alespoň 3 800 Kč měsíčně při průměrném ročním zhodnocení 5 %." SMART zkratka: Specifický, Měřitelný, Dosažitelný, Relevantní, Časově ohraničený.

Více cílů současně

Domácnosti obvykle sledují více cílů paralelně — nouzová rezerva, splátka hypotéky, penzijní spoření, spoření na děti. Prioritizace závisí na naléhavosti (nouzová rezerva předchází investicím), výhodnosti (státní příspěvky nebo daňové odpočty u DPS a stavebního spoření jsou zhodnocení bez tržního rizika) a likviditní potřebě. Bez jasně pojmenovaných cílů finanční plán nezafunguje.